理財健檢

20多歲、第一次買的那張保單，撐得過人生一場大病或意外嗎？多數人往往只是「先買再說」，卻很少認真檢視，當風險真的降臨時，保障是否足夠。33歲的行銷工作者Cathy，因為一場突如其來的腦瘤手術，才讓她親身體會到：保險不是有買就好，而是要買對、買夠，才能在關鍵時刻真正接住人生。

許多年輕人在25歲左右規劃人生第一張保單，由於收入有限、預算不高，都抱持「先有再說」的心態，但因此可能留下保障缺口。專家指出，醫療險額度過低、失能險配置過重，以及依賴父母保單，是3大常見迷思。保險的核心是因應「死太早」與「活太久」的風險，因此年輕人應從醫療險與定期壽險做起，並依人生階段動態調整保單。

多數人把保險當成醫療費的備援，卻忽略真正沉重的往往是「不能上班」的收入中斷。33歲行銷上班族Cathy曾因腦瘤住院22天，本以為手術最難熬，出院後才發現，沒有薪水、支出照跑的現實才是最大壓力。醫療險賠了病房費，卻填不了生活缺口。之後，她重新盤點保單、補強現金給付與壽險保障，也讓年輕族群看見：保險規劃不只治病，更是守住現金流的關鍵。

今年33歲、從事行銷工作的Cathy，原以為年輕健康、保單齊全，就能替人生上好安全鎖；沒想到5年前一次檢查中被宣告腦內長出近10公分腦瘤，緊急動刀、二度手術、住院22天，人生瞬間停擺。一場大病讓她察覺，保險雖能支付醫療費，卻補不了術後失去收入的空窗期。從病房帳單到生活開銷壓力，這場突如其來的大病，迫使她重新思考保障配置，也揭開許多年輕人「有保險卻不夠用」的真相。

超馬芭樂常以跑步方式、親自參訪粉絲的家，到府為粉絲做投資理財健檢。這天他跑到新北三重、42歲粉絲徐國棟住家，徐國棟透露目前股票資產200萬元，希望能在今年震盪的環境中穩健操作，把小資產有效累積成大資產。超馬芭樂教戰3大策略，尤其是抱緊營建股富華新，可望賺到3成報酬。

經營美容工作室的闆娘Sharon是三寶媽，因過往長輩買下不少張人情保單，加上孩子出生後，又為了家庭保障加買保險，總計28張、年繳保費逾24萬元，負擔重、每月捉襟見肘，擔心存不到退休金。本刊邀請專家為Sharon做理財健診，調整保單後能年省約4萬元，加上重新安排投資部位，解決了困擾Sharon的財務問題。

30歲的啟忠和女友蘿拉交往多年，打算買房結婚，小倆口現有自備款220萬元，購屋總價設定1,200萬～1,500萬元，這一年來看遍北台灣物件，還是找不到理想屋。本刊邀請2位專家把脈，他們提出4大建議，讓買屋之路更務實。

上班族吳先生10年前聽業務建議，幫自己和2個小孩買保險，以投資型保單為主約附加醫療險，看中其兼顧投資和保障的特性，但這幾年發現，報酬率雖比定存好，但實際績效也只好一點點。5月爆發新冠疫情，他重新檢視保單，擔心保障不足，本刊找來捷安達保經董事長吳鴻麟和好生活國際資訊董事長廖義榮，他們建議吳先生投資和保險應該獨立，並提出1份新的保單規劃，父子3人1年可省下2.7萬元的保費。